BILANCIO

Bilancio al 31.12.03 (EUR) -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- A T T I V O Anno 2003 Anno 2002 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Cassa e disponibilita' presso banche centrali e uffici postali... 2.067.406,56- 2.019.079,98- 20. Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanzia- 15.227.736,34- 21.559.069,66- mento presso banche centrali 30. Crediti verso banche............................................. 14.766.511,04- 5.848.755,49- a) a vista....................................................... 10.100.249,58- 3.103.034,03- b) altri crediti................................................. 4.666.261,46- 2.745.721,46- 40. Crediti verso clientela.......................................... 265.689.336,14- 228.633.932,59- di cui: - crediti con fondi di terzi in amministrazione................. 2.537.017,30 1.707.440,30 50. Obbligazioni e altri titoli di debito............................ 19.113.844,29- 26.396.824,57- a) di emittenti pubblici......................................... 12.922.521,31- 23.260.643,07- b) di banche..................................................... 6.110.000,00- 2.550.000,00- di cui: - titoli propri.............................................. 3.560.000,00- c) di enti finanziari............................................ di cui: - titoli propri............................................... d) di altri emittenti............................................ 81.323,00- 586.181,50- 60. Azioni, quote e altri titoli di capitale......................... 230.616,34- 70. Partecipazioni................................................... 4.748.456,46- 3.974.392,22- 80. Partecipazioni in imprese del gruppo............................. a) valutate al patrimonio netto.................................. b) altre......................................................... 90. Immobilizzazioni immateriali..................................... 12.460,42- 17.822,22- di cui: - costi di impianto............................................. - avviamento.................................................... 100. Immobilizzazioni materiali....................................... 2.177.416,94- 1.746.582,18- 110. Capitale sottoscritto non versato................................ di cui: - capitale richiamato........................................... 120. Azioni o quote proprie........................................... (valore nominale) 130. Altre attivita'.................................................. 25.228.941,55- 22.570.210,43- 140. Ratei e risconti attivi.......................................... 517.265,19- 867.294,21- a) ratei attivi.................................................. 515.474,90- 866.633,14- b) risconti attivi............................................... 1.790,29- 661,07- di cui: - disaggio di emissione su titoli............................. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- TOTALE DELL'ATTIVO 349.779.991,27- 313.633.963,55- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- P A S S I V O Anno 2003 Anno 2002 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Debiti verso banche.............................................. 26.475.304,24 20.180.499,03 a) a vista....................................................... 168.863,18 12.269,62 b) a termine o con preavviso..................................... 26.306.441,06 20.168.229,41 20. Debiti verso clientela........................................... 175.384.885,57 160.330.887,62 a) a vista....................................................... 150.417.988,76 126.282.176,10 b) a termine o con preavviso..................................... 24.966.896,81 34.048.711,52 30. Debiti rapprensentati da titoli.................................. 54.332.734,27 45.361.289,44 a) obbligazioni.................................................. 54.158.734,27 45.179.721,69 b) certificati di deposito....................................... 174.000,00 181.567,75 c) altri titoli.................................................. 40. Fondi di terzi in amministrazione................................ 2.537.017,30 1.707.440,30 50. Altre passivita'................................................. 23.092.463,12 20.026.861,35 60. Ratei e risconti passivi......................................... 777.603,43 801.760,11 a) ratei passivi................................................. 730.445,81 768.381,65 b) risconti passivi.............................................. 47.157,62 33.378,46 70. Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato............... 327.540,48 433.809,37 80. Fondi per rischi ed oneri........................................ 538.354,37 339.344,37 a) fondi di quiescenza e per obblighi simili..................... b) fondi imposte e tasse......................................... 513.551,00 332.004,00 c) altri fondi................................................... 24.803,37 7.340,37 90. Fondi rischi su crediti.......................................... 7.222.053,28 7.222.197,88 100. Fondi per rischi bancari generali................................ 3.048.989,04 2.248.989,04 110. Passivita' subordinate........................................... 120. Capitale......................................................... 1.764,72 1.713,12 130. Sovraprezzi di emissione......................................... 2.106,20 1.156,20 140. Riserve.......................................................... 54.233.446,77 51.767.563,54 a) riserva legale................................................ 54.233.446,77 51.767.563,54 b) riserva per azioni o quote proprie............................ c) riserve statutarie............................................ d) altre riserve ............................................... 150. Riserve di rivalutazione......................................... 621.265,95 621.265,95 160. Utili (Perdite) portati a nuovo.................................. 170. Utile (Perdita) d'esercizio...................................... 1.184.462,53 2.589.186,23 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- TOTALE DEL PASSIVO 349.779.991,27 313.633.963,55 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- GARANZIE E IMPEGNI -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Garanzie rilasciate.............................................. 32.841.624,63 29.016.354,27 di cui: - accettazioni.................................................. - altre garanzie................................................ 32.841.624,63- 29.016.354,27- 20. Impegni.......................................................... 5.369.218,95 7.103.861,28 di cui: - per vendite con obbligo di riacquisto......................... -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- CONTO ECONOMICO Anno 2003 Anno 2002 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Interessi attivi e proventi assimilati........................... 11.730.170,40 12.879.077,45 di cui: - su crediti verso clientela.................................... 10.393.896,71 10.775.186,35 - su titoli di debito........................................... 1.125.578,91 1.785.976,69 20. Interessi passivi e oneri assimilati............................. 5.400.775,93- 6.098.535,11- di cui: - su debiti verso clientela..................................... 3.215.506,66- 4.302.585,72- - su debiti rappresentati da titoli............................. 1.953.250,58- 1.665.060,90- 30. Dividendi e altri proventi....................................... 68.829,36 71.449,73 a) su azioni, quote e altri titoli di capitale................... 135,75 b) su partecipazioni............................................. 68.829,36 71.313,98 c) su partecipazioni in imprese del gruppo....................... 40. Commissioni attive............................................... 831.824,68 707.823,54 50. Commissioni passivie............................................. 299.542,73- 255.560,43- 60. Profiti (Perdite) da operazioni finanziarie...................... 126.085,62- 259.223,45 70. Altri proventi di gestione....................................... 201.715,66 187.220,01 80. Spese amministrative............................................. 3.360.522,04- 2.983.916,56- a) spese per il personale........................................ 1.820.171,70- 1.537.187,52- di cui: - salari e stipendi........................................... 1.254.362,27- 1.056.411,37- - oneri sociali............................................... 334.093,86- 273.597,77- - trattamento di fine rapporto................................ 31.639,04- 76.373,11- - trattamento di quiescenza e simili.......................... 114.455,41- 60.934,38- b) altre spese amministrative.................................... 1.540.350,34- 1.446.729,04- 90. Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali. 658.944,91- 443.947,68- 100. Accantonamenti per rischi ed oneri............................... 110. Altri oneri di gestione.......................................... 5.096,75- 5.735,16- 120. Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e.. 305.000,00- impegni 130. Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e.. impegni 140. Accantonamenti ai fondi rischi su crediti........................ 1.370.435,86- 150. Rettifiche di valure su immobilizzazioni finanziarie............. 279.999,72- 160. Riprese di valore su immobilizzazioni finanziarie................ -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 170. Utile (Perdita) delle attivita' ordinarie........................ 2.396.572,40 2.946.663,38 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 180. Proventi straordinari............................................ 32.068,62 12.514,95 190. Oneri straordinari............................................... 6.177,23- 7.386,10- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 200. Utile (Perdita) straordinario.................................... 25.891,39 5.128,85 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 210. Variazione del fondo per rischi bancari generali................. 800.000,00- 220. Imposte sul reddito dell'esercicio............................... 438.001,26- 362.606,00- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 230. Utile (Perdita) d'esercizio...................................... 1.184.462,53 2.589.186,23 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Si certifica che il presente bilancio con conto profitti e perdite e' conforme a verita'.