BILANCIO

Bilancio al 31.12.02 (EUR) -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- A T T I V O Anno 2002 Anno 2001 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Cassa e disponibilita' presso banche centrali e uffici postali... 2.019.079,98- 1.149.959,03- 20. Titoli del Tesoro e valori assimilati ammissibili al rifinanzia- 21.559.069,66- 13.847.799,46- mento presso banche centrali 30. Crediti verso banche............................................. 5.848.755,49- 8.232.059,71- a) a vista....................................................... 3.103.034,03- 4.332.079,76- b) altri crediti................................................. 2.745.721,46- 3.899.979,95- 40. Crediti verso clientela.......................................... 228.633.932,59- 208.933.326,48- di cui: - crediti con fondi di terzi in amministrazione................. 1.707.440,30 2.080.355,04 50. Obbligazioni e altri titoli di debito............................ 26.396.824,57- 23.156.089,78- a) di emittenti pubblici......................................... 23.260.643,07- 20.596.864,71- b) di banche..................................................... 2.550.000,00- 2.550.000,00- di cui: - titoli propri.............................................. c) di enti finanziari............................................ di cui: - titoli propri............................................... d) di altri emittenti............................................ 586.181,50- 9.225,14- 60. Azioni, quote e altri titoli di capitale......................... 70. Partecipazioni................................................... 3.974.392,22- 2.574.068,57- 80. Partecipazioni in imprese del gruppo............................. a) valutate al patrimonio netto.................................. b) altre......................................................... 90. Immobilizzazioni immateriali..................................... 17.822,22- 24.333,54- di cui: - costi di impianto............................................. - avviamento.................................................... 100. Immobilizzazioni materiali....................................... 1.746.582,18- 1.459.159,95- 110. Capitale sottoscritto non versato................................ di cui: - capitale richiamato........................................... 120. Azioni o quote proprie........................................... (valore nominale) 130. Altre attivita'.................................................. 22.570.210,43- 22.985.235,61- 140. Ratei e risconti attivi.......................................... 867.294,21- 817.222,72- a) ratei attivi.................................................. 866.633,14- 803.019,48- b) risconti attivi............................................... 661,07- 14.203,24- di cui: - disaggio di emissione su titoli............................. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- TOTALE DELL'ATTIVO 313.633.963,55- 283.179.254,85- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- P A S S I V O Anno 2002 Anno 2001 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Debiti verso banche.............................................. 20.180.499,03 19.966.433,00 a) a vista....................................................... 12.269,62 8.230,88 b) a termine o con preavviso..................................... 20.168.229,41 19.958.202,11 20. Debiti verso clientela........................................... 160.330.887,62 145.551.541,04 a) a vista....................................................... 126.282.176,10 115.178.675,62 b) a termine o con preavviso..................................... 34.048.711,52 30.372.865,42 30. Debiti rapprensentati da titoli.................................. 45.361.289,44 33.827.833,84 a) obbligazioni.................................................. 45.179.721,69 33.356.331,01 b) certificati di deposito....................................... 181.567,75 471.502,83 c) altri titoli.................................................. 40. Fondi di terzi in amministrazione................................ 1.707.440,30 2.080.355,04 50. Altre passivita'................................................. 20.026.861,35 19.322.378,14 60. Ratei e risconti passivi......................................... 801.760,11 902.124,06 a) ratei passivi................................................. 768.381,65 895.962,00 b) risconti passivi.............................................. 33.378,46 6.162,06 70. Trattamento di fine rapporto di lavoro subordinato............... 433.809,37 359.851,33 80. Fondi per rischi ed oneri........................................ 339.344,37 322.029,00 a) fondi di quiescenza e per obblighi simili..................... b) fondi imposte e tasse......................................... 332.004,00 322.029,00 c) altri fondi................................................... 7.340,37 90. Fondi rischi su crediti.......................................... 7.222.197,88 6.074.740,07 100. Fondi per rischi bancari generali................................ 2.248.989,04 2.248.989,04 110. Passivita' subordinate........................................... 120. Capitale......................................................... 1.713,12 1.728,60 130. Sovraprezzi di emissione......................................... 1.156,20 1.006,20 140. Riserve.......................................................... 51.767.563,54 48.408.288,19 a) riserva legale................................................ 51.767.563,54 48.408.288,19 b) riserva per azioni o quote proprie............................ c) riserve statutarie............................................ d) altre riserve ............................................... 150. Riserve di rivalutazione......................................... 621.265,95 621.265,95 160. Utili (Perdite) portati a nuovo.................................. 170. Utile (Perdita) d'esercizio...................................... 2.589.186,23 3.490.691,35 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- TOTALE DEL PASSIVO 313.633.963,55 283.179.254,85 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- GARANZIE E IMPEGNI -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Garanzie rilasciate.............................................. 29.016.354,27 27.067.471,26 di cui: - accettazioni.................................................. - altre garanzie................................................ 29.016.354,27- 27.067.471,26- 20. Impegni.......................................................... 7.103.861,28 4.332.410,76 di cui: - per vendite con obbligo di riacquisto......................... -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- CONTO ECONOMICO Anno 2002 Anno 2001 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 10. Interessi attivi e proventi assimilati........................... 12.879.077,45 13.715.826,68 di cui: - su crediti verso clientela.................................... 10.775.186,35 11.116.118,16 - su titoli di debito........................................... 1.785.976,69 2.261.106,84 20. Interessi passivi e oneri assimilati............................. 6.098.535,11- 6.717.146,97- di cui: - su debiti verso clientela..................................... 4.302.585,72- 4.603.027,69- - su debiti rappresentati da titoli............................. 1.665.060,90- 1.473.361,79- 30. Dividendi e altri proventi....................................... 71.449,73 40.967,19 a) su azioni, quote e altri titoli di capitale................... 135,75 212,22 b) su partecipazioni............................................. 71.313,98 40.754,97 c) su partecipazioni in imprese del gruppo....................... 40. Commissioni attive............................................... 707.823,54 737.533,60 50. Commissioni passivie............................................. 255.560,43- 296.975,54- 60. Profiti (Perdite) da operazioni finanziarie...................... 259.223,45 427.851,99 70. Altri proventi di gestione....................................... 187.220,01 170.061,76 80. Spese amministrative............................................. 2.983.916,56- 2.796.596,73- a) spese per il personale........................................ 1.537.187,52- 1.585.127,50- di cui: - salari e stipendi........................................... 1.056.411,37- 1.165.779,69- - oneri sociali............................................... 273.597,77- 286.867,68- - trattamento di fine rapporto................................ 76.373,11- 42.146,35- - trattamento di quiescenza e simili.......................... 60.934,38- b) altre spese amministrative.................................... 1.446.729,04- 1.211.469,23- 90. Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali. 443.947,68- 241.781,60- 100. Accantonamenti per rischi ed oneri............................... 110. Altri oneri di gestione.......................................... 5.735,16- 5.538,98- 120. Rettifiche di valore su crediti e accantonamenti per garanzie e.. impegni 130. Riprese di valore su crediti e su accantonamenti per garanzie e.. impegni 140. Accantonamenti ai fondi rischi su crediti........................ 1.370.435,86- 1.252.663,14- 150. Rettifiche di valure su immobilizzazioni finanziarie............. 160. Riprese di valore su immobilizzazioni finanziarie................ -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 170. Utile (Perdita) delle attivita' ordinarie........................ 2.946.663,38 3.781.538,26 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 180. Proventi straordinari............................................ 12.514,95 18.038,62 190. Oneri straordinari............................................... 7.386,10- 16.788,31- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 200. Utile (Perdita) straordinario.................................... 5.128,85 1.250,31 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 210. Variazione del fondo per rischi bancari generali................. 220. Imposte sul reddito dell'esercicio............................... 362.606,00- 292.097,22- -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 230. Utile (Perdita) d'esercizio...................................... 2.589.186,23 3.490.691,35 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Si certifica che il presente bilancio con conto profitti e perdite e' conforme a verita'.