Caratteristiche e rischi tipici dell'operazione Descrizione sintetica della struttura e della funzione economica dell'operazione: - Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldodisponibile). - Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Per queste operazioni si rinvia ai fogli informativi. - Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l'eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarri- mento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l'accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. - La banca offre al proprio cliente la possibilità di utilizzare il conto corrente anche per diversi servizi di pagamento, e cioè di effettuare e ricevere pagamenti a e da terzi. Gli ordini di pagamen- to pervengono alla banca o direttamente dal suo cliente oppure dal beneficiario, dietro rilascio, da parte del pagatore, di una pre- autorizzazione, conferita alla sua banca. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartiene alla seconda il RID. Nell'ambito dei servizi di pagamento i rischi per il cliente sono quelli connessi a disguidi tecnici(non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscono all'ordine impartito di perve- nire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficia- rio nel qual caso costui può chiedere, ove ne ricorrono i presup- posti,i danni al pagatore ed eventualmente agli intermediari coin- volti. Per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste nel non avere provvista sufficente sul coto per accettare l'addebito; in questo caso, il beneficiario può rivalersi sul pagatore-debitore per il mancato adempimento dell'obbligazione pecuniaria sottostante l'ordine di pagamento. Il bonifico viene eseguito sulla base dell'IBAN fornito dall'or- dinante. Principali rischi, di carattere generico o specifico, connessi con l'operazione: - Rischio tasso d'interesse: In caso di tassi d'interesse indicizzati: I tassi d'interesse di cui sopra sono variabili e sono revisionati dalla Cassa Rurale in segui- to all'oscillazione del parametro di riferimento. Si avverte specificatamente che per i meccanismi di indicizzazione delle operazioni a tasso variabile sussistono rischi di variazione del tasso d'interesse. - In caso di tassi d'interesse variabili: Questi si intendono come va- riabili e possono essere revisionati a discrezione delle Cassa Rura- le in conseguenza delle oscillazioni dei tassi sul mercato moneta- rio. La periodicità delle revisioni del rendimento non può essere predefinita a causa delle caratteristiche peculiari del mercato mo- netario. Si avverte specificatamente la clientela che per le opera- zioni a tasso variabile esistono rischi di variazione dei tassi d'interesse. - Variazione in senso sfavorevole delle altre condizioni economiche (tassi, commissioni e spese) ove contrattualmente previsto. - Utilizzo fraudolento da parte di terzi del libretto assegni, nel ca- so di smarrimento e sottrazione e di eventuali atti dispositivi apparentemente riferibili al cliente; pertanto va osservata la mas- sima attenzione nella custodia del libretto degli assegni e dei re- lativi moduli di richiesta. - Rimborso alla banca dell'importo degli assegni e titoli similari ac- creditati, in caso di mancato incasso degli stessi. - Variabilità deltasso di cambio, qualora il conto corrente sia in va- luta estera. - Rischio di controparte. A fronte di questo rischio è prevista una copertura, nei limiti di importo di euro 103.291,38 per ciascun cor- rentista, delle disponibilità risultanti dal conto, comprensivi de- gli interessi maturati sino alla data di messa in liquidazione, per effetto dell'adesione della banca al Fondo di Garanzia dei Deposi- tanti del Credito Cooperativo per il caso di liquidazione coatta amministrativa della banca. Sono, tuttavia, esclusi dal rimborso taluni rapporti, in ragione delle caratteristiche oggettive o soggettive del rapporto stesso ov- vero della provenienza delle somme sullo stesso depositate, ai sensi dell'art. 96 bis, comma quarto, del Testo Unico bancario. Per saperne di più: - Foglio informativo della Banca d'Italia - Norme per i conti correnti di corrispondenza e servizi connessi: Condizioni economiche