Anfang Inhalt SPARBRIEFE Merkmale und typische Risiken des Geschäfts Synthetische Beschreibung der Struktur und der wirtschaftlichen Zweckbestimmung des Geschäfts: Ein die auf den Namen oder den Überbringer lautende Bankeinlage verkörpernde Urkunde, die ausgegeben wird, um kurz- und mittelfristige Spargelder zu sammeln. Sie bilden "individuelle Rechtstitel", da jedes Papier, das ein spezifisches Anleihegeschäft verkörpert, auf Anfrage des einzelnen Kunden ausgegeben werden und so dessen spezifische Bedürfnisse berücksichtigen kann (die Bank kann jedoch identische Sparbriefe en bloc anbieten); sie werden generell "am laufenden Band" angeboten. Die Sparbriefe weisen eine Laufzeit von nicht weniger als 3 Monaten und nicht länger als 5 Jahren. Für die variabel verzinsten Ausgaben dürfen ausschließlich Finanzparameter verwendet werden. Es können kurz- wie auch mittel- und langfristige Parameter und eine Kombination von mehreren Indikatoren angewandt werden. Die Parameter müssen mit Kriterien der Sachlichkeit berechnet und auf breiten und transparenten Märkten erhoben werden. Es muss sich dabei um Indikatoren des Geldmarktes (z.B.: Rendite der BOT, Euribor, LIBOR), um mittel- und langfristige Indikatoren (z.B.: Rendite der m.-lfr. Staatspapiere) und um Börsenindizes handeln. Im Falle der Ausgabe der Sparbriefe ohne materielle Übergabe der Papiere, wird dem Kunden eine an Dritte nicht abtretbare Quittung ausgestellt und die Möglichkeit, das Papier ohne zusätzliche Spesen zu erhalten, sichergestellt. Aus dem Umstand, dass das Papier nicht verbrieft wird, folgen weder weitere Pflichten noch das automatische Zustandekommen eines Wertpapierdepotvertrages, außer die Geschäftsparteien wünschen dies ausdrücklich. Hauptrisiken allgemeiner oder spezifischer Natur, die aus diesem Geschäft herrühren: - Unmöglichkeit, im Falle der festverzinsten Einlage in den Genuss von eventuellen Zinssteigerungen auf dem Bankenmarkt zu kommen. - Im Falle des indexiert oder variabel verzinsten Sparbrief Möglichkeit der Zinssenkung in Verhältnis zum anfänglichen Zinssatz. - Die Periodizität der entsprechenden Angleichung kann im Falle des variablen Zinssatzes aufgrund der besonderen Merkmale des Geldmarktes nicht im voraus festgelegt werden. - Wechselkursrisiko, falls die Einlage in Fremdwährung (z.B. US-Dollar oder japanische Yen) lauten sollte. - Schwierigkeit bei der eventuellen Veräußerung der Summe vor Fälligkeit des Sparbriefes. - Betrügerischer Gebrauch des Überbringer-Sparbriefes seitens Dritter, falls dieses verloren oder entwendet wurde, mit folglicher Möglichkeit der Einlösung des Gegenwerts vonseiten einer Person, die scheinbar rechtsmäßiger Inhaber ist; es ist folglich unabdingbar, höchste Sorgfalt in der Aufbewahrung des Sparbriefes walten zu lassen. - Adressenausfallrisiko: aufgrund des Anschlusses an den Einlagensi- cherungsfonds der Genossenschaftsbanken ist eine Deckung der Gutha- ben aus dem Sparbrief für jeden Einleger mit einem Höchstbetrag von 103.291,38 Euro vorgesehen. Die Überbringersparbriefe sind von der Deckung dieser Sicherheits- einrichtung ausgeschlossen. Sparordnung SPARORDNUNG - Art. 1 - Eigenschaften der Sparbriefe In diesem Sparbrief ist eine gesperrte Bankeinlage verbrieft. Dafür gelten die nachstehend angeführten Bestimmungen. Der Sparbrief wird nach Wahl des Anlegers entweder auf den Namen oder auf den Inhaber lautend ausgestellt. Wird der Sparbrief auf den Namen lautend ausgestellt, so erfolgt die Rückzahlung allein an die Person, auf welche der Sparbrief lautet oder an deren bevollmächtigten Vertreter, der hiefür schriftlich namhaft zu machen ist. Der auf den Namen lautende Sparbrief kann auch auf mehrere Personen ausgestellt werden. Wird er auf den Inhaber lautend ausgestellt, so sieht die Bank den Vorleger des Sparbriefes als rechtmäßigen Inhaber und als ausschließlichen Berechtigten zum Einzug der Einlage und der angefallenen Zinsen an; dies auch, wenn der Sparbrief einen anderen als den Namen des Inhabers trägt. Wird der Sparbrief ohne materielle Aushändigung des Wertpapiers ausgestellt, stellt die Bank eine nicht an Dritte abtretbare Bestätigung aus; dies auch zum Zwecke, Angaben, die auf dem Sparbrief aufzuscheinen haben, anzuführen. Der Anleger kann jederzeit und ohne zusätzliche Kosten den Druck des Wertpapiers verlangen. - Art. 2 - Modalitäten und Zinssätze des Geschäfts Der Sparbrief wird gegen Zahlung des entsprechenden Betrages ausgestellt. Die Einlage gilt für die gesamte auf dem Sparbrief angeführte Frist als gesperrt. Nachträgliche Einzahlungen sind ebenso unzulässig, wie Abhebungen in jeder Höhe vor Ablauf der Sperrfrist ausgeschlossen sind. Auf die hinterlegte Summe wird je nach der beim Antrag getroffenen Vereinbarung ein fester oder ein indexierter Zinssatz angewandt, und zwar in dem auf der Urkunde angegebenen Ausmaß. Der Zinssatz versteht sich als Brutto- Jahreszinssatz einschließlich der Steuerrückbehalte. Bei den Sparbriefen mit variablem Zinssatz gibt der auf der Vorderseite der Urkunde aufscheinende Zinssatz den jährlichen Anfangszinssatz an; die sich aus der Entwicklung der Bezugsgröße ergebenden Änderungen gelten nach Maßgabe der Kriterien und Fristen, wie sie auf dem Sparbrief angegeben sind. Sollte der angewandte Parameter nicht mehr erhoben oder abgeschafft werden, hat die Bank das Recht, einen Ersatzindex zu bestimmen, und zwar so, dass bei der ersten Anwendung keine signifikante Abweichung gegenüber dem ursprünglichen Parameter entsteht, wie er zuletzt erhoben worden ist. Eine periodische Kapitalisierung der Zinsen erfolgt nur, wenn dies ausdrücklich auf der Urkunde, die den Sparbrief verbrieft, angeführt ist. - Art. 3 - Rückzahlung des Sparbriefs und Zinszahlungen Die Rückzahlung des Kapitals und die Zinsregulierung bei Fälligkeit erfolgt gegen Vorlage des Sparbriefs oder der genannten Bestätigung in der Niederlassung der Bank, in der die Ausstellung des Sparbriefs beantragt wurde. Fällt der Tag der Zahlung mit einem Nicht-Arbeitstag zusammen, erfolgt die Zahlung am nächsten Bankarbeitstag. Erfolgt die Ausgabe des Sparbriefes ohne Übergabe des Briefes, so werden Beträge dem vom Anleger angegebenen Kontokorrent gutgeschrieben. Nach Fälligkeit fallen auf der Einlage Zinsen im Mindestausmaß an, wie sie für die Kontokorrenteinlagen in den Informationsblättern vorgesehen sind. Dies unter der Voraussetzung, dass sie vom Anleger ausdrücklich verlangt werden. - Art. 4 - Verjährungsfristen für Kapital und Zinsen Wurde der Sparbrief bei Fälligkeit nicht ausdrücklich erneuert, verjähren sich die Rechte der Inhaber der Sparbriefe, was die Zinsen anbelangt, in fünf Jahren ab deren Fälligkeit und, was das Kapital anbelangt, in zehn Jahren ab dem Tag, an dem der Sparbrief rückzahlbar war. - Art. 5 - Kraftloserklärungsverfahren Bei Verlust, Entwendung oder Zerstörung des Sparbriefes ist das Kraftloserklärungsverfahren, wie es im Gesetz Nr. 948 vom 30. Juli 1951 festgelegt ist, anwendbar. Wenn der Betrag des Sparbriefs den Wert von Euro 516,46 nicht übersteigt, so gelangt auch bei dem auf den Überbringer lautenden Sparbrief das vereinfachte Verfahren zur Anwendung, das im Gesetz Nr. 948 vom 30. Juli 1951 für die auf den Namen lautenden Sparbriefe vorgesehen ist. Das Duplikat wird in diesem Falle ausgestellt, nachdem die entsprechende Bekanntmachung für 30 Tage veröffentlicht worden ist. - Art. 6 - Steuern und Gebühren Für alle derzeitigen und künftigen Steuern und Gebühren, die auf dem Sparbrief und/oder auf den Zinsen zur Anwendung gelangen, kommt der Anleger auf. - Art. 7 - Garantie Nur die auf den Namen lautenden Sparbriefe sind bis zu einem Betrag von Euro 103.291,38 je Anleger durch den Einlagensicherungs- fonds der Genossenschaftsbanken garantiert. Der auf "Überbringer" lautende Sparbrief ist durch kein Einlagen- sicherungssystem abgedeckt Neuausgaben - Nominalwert ein Vielfaches von Euro 500,00.- - Mindestbetrag Euro 500,00.- Wirtschaftliche Bedingungen Mindestzinssätze - Sparbriefe mit Zahlung der Zinsen bei Fälligkeit -- Jährlicher Nominalzins 06 06 1,500 % 27,000 % 1,095 % 12 12 1,750 % 27,000 % 1,277 % 18 18 2,000 % 27,000 % 1,460 % -- Jährlicher Effektivzins Monate brutto Steuer netto 06 06 1,500 % 27,000 % 1,095 % 12 12 1,750 % 27,000 % 1,277 % 18 18 2,000 % 27,000 % 1,460 % - Sparbriefe mit variablem Zinssatz mit semestraler/jährlicher Zinszahlung Für die Sparbriefe mit variablem Zinssatz wird als Bezugszinssatz der EURIBOR 6 Monate 365t angewandt. Die Wirksamkeit des Bezugszinssatzes beginnt mit erstem des darauffol- genden Monats. Die aktuellen Zinssätze lauten: Semestrale Zinszahlung -- Jährlicher Nominalzins Monate brutto Steuer netto 18 18 2,000 % 27,000 % 1,460 % -- Jährlicher Effektivzins Monate brutto Steuer netto 18 18 2,000 % 27,000 % 1,460 % Zinsberechnung und Kapitalisierung - Zinsberechnung aufgrund des Kalenderjahres - Kapitalisierung der Habenzinsen semestral/jährlich/Fälligkeit Wertstellungen - Belastung für Eröffnung Tag der Ausgabe - Gutschrift bei Fälligkeit Tag der Fälligkeit Spesen und Kosten - Buchungsspesen pro Operation Euro 0.- - Spesen für Kontoabschluß Euro 0.- - Kosten für Sparbrief Euro 0.- Vertragsklauseln Die bedeutendsten normativen Bedingungen - Berechtigung: Bei dem auf den Namen lautenden Sparbrief erfolgt die Rückzahlung allein an die Person, auf welche der Sparbrief lautet sowie an deren bevollmächtigten Vertreter. Der auf den Namen lautende Sparbrief kann auch auf mehrere Personen ausgestellt werden, mit der Berechtigung für jeden einzelne von ihnen, über den Sparbrief getrennt zu verfügen. Bei dem auf den Inhaber lautenden Sparbrief sieht die Bank in jedem Fall den Vorleger des Sparbriefes als rechtmäßigen Inhaber und als ausschließlichen Berechtigten zur Einziehung der Einlage und der angefallenen Zinsen an. - Pfändung und Beschlagnahmung: In Übereinstimmung mit den Bestimmungen des Art. 1957 des Zivilgesetzbuches kann das Guthaben aus dem Sparbrief bei der Bank weder gepfändet noch beschlagnahmt werden. - Ausstellung des Sparbriefes, Sperrfrist und vorzeitige Behebung: Der Sparbrief wird gegen Zahlung des entsprechenden Betrages ausgestellt. Die Einlage gilt für die gesamte auf dem Sparbrief angeführte Frist als gesperrt. Nachträgliche Einzahlungen sind ebenso unzulässig, wie jede Behebung vor Ablauf der Sperrfrist ausgeschlossen sind. Bei Sparbriefen mit einer ursprünglichen Dauer von mehr als 18 Monaten kann die Bank jedoch vorzeitigen Rückzahlungsanträgen stattgeben, wenn nicht weniger als 18 Monate seit Ausstellung verstrichen sind und gegen Zahlung, falls sie von der Bank verlangt wird, einer Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 2,5% der Einlage, bei deren Festsetzung die ursprüngliche Laufzeit und die noch ausstehende Restlaufzeit berücksichtigt werden. - Variabler Zinssatz: Unbeschadet einer gegenteiligen Angabe wird der variable Zinssatz auf der Grundlage eines Bezugszinssatzes errechnet, welcher um die im Sparbrief angegebenen Prozentpunkte herabgesetzt wird. Der Bezugszinssatz entspricht dem Durchschnittswert der effektiven Brutto- Jahresverzinsung der Jahres- BOT des zweiten und dritten Vormonats. Die Wirksamkeit des Bezugszinssatzes beginnt mit erstem des darauffolgenden Monats. - Rückzahlung: Die Rückzahlung bei Fälligkeit und die Zinszahlungen erfolgen bei Vorlage des Sparbriefes. Erfolgt die Ausgabe des Sparbriefes ohne Übergabe des Briefes, so werden Beträge dem vom Sparer angegebenen Kontokorrent gutgeschrieben. - Verlust, Entwendung oder Zerstörung: Bei Verlust, Entwendung oder Zerstörung des Sparbriefes sind die Bestimmungen des Gesetzes Nr. 948 vom 30. Juli 1951 anwendbar. - Steuern und Gebühren: Für alle derzeitigen und künftigen Steuern und Gebühren, die auf dem Sparbrief und/oder auf den Zinsen zur Anwendung gelangen, kommt der Sparer auf. - Sicherung: Der auf den Inhaber lautende Sparbrief ist durch kein Einlagensicherungssystem abgedeckt. - Außergerichtliche Streitbeilegung Bei etwaigen Beanstandungen bezüglich der mit der Bank unterhaltenen Geschäftsbeziehungen kann der Kunde bei der Beschwerdestelle der Bank und auch beim Bankenombudsmann (Ombudsman-Giurì bancario), der bei der Vereinigung "Conciliatore Bancario - Associazione per la so- luzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR" eingerichtet ist und der die Bank beigetreten ist, Beschwerde einle- legen. Bei dieser Vereinigung kann auch ein Schlichtungsdienst bean- tragt werden. Erklärung der wichtigsten Begriffe - Effektivzinssatz: Zinssatz, der die Komponente der auf den bereits verbuchten Habenzinsen angereiften Zinsen beinhaltet. - Indexierter Zinssatz: Zinssatz, der sich mit der Entwicklung eines oder mehrerer Indexierungsparameter, die spezifisch im Darlehensvertrag angeführt sind, ändert. Den Zinssatz in Bezug auf die unterschiedliche Laufzeit der Sparbriefe angeben - Spesen für die vorzeitige Löschung des Sparbriefes: Zinssatz, zu welchem im Falle einer vor vereinbarter Fälligkeit erfolgenden Löschung des Sparbriefs die im Vorfeld gutgeschriebenen Zinsen abgezogen werden. - Verwendete Indexierungsparameter: Parameter, die periodisch die Verzinsung des Sparbriefes für den Kunden angleichen, da der Zinssatz der Entwicklung dieser Parameter folgt. - Vorvertragliche Information: Kopie des Vertragstextes, den der Kunde vor Abschluss des Vertrages verlangen kann; diese zwingt weder die Bank noch den Kunden zum Vertragsabschluss. - Zero-Kupon-Sparbriefe: Sparbriefe, die keine Zinsscheine aufweisen, sondern lediglich die Rückzahlung des auf der Vorderseite des Sparbriefes aufscheinenden Kapitals bei Fälligkeit vorsehen. Sie werden diskontiert ausgegeben, und der Unterschied zwischen dem auf der Vorderseite des Sparbriefes aufscheinenden Kapital und dem Ausgabepreis (oder Anlaufspreis auf dem Sekundärmarkt) ergibt die Rendite des Papiers. - Zinssatz: Jährlicher Nominalzinssatz (abzüglich oder einschließlich Steuerrückbehalt) mit jährlciher Kapitalisierung oder bei Löschung. Für die gesperrten Spareinlagen be Fälligkeit oder Löschung. - Amortisierungsverfahren: Verfahren, das dem Inhaber des Sparbriefes im Falle von Zerstörung, Entwendung oder Verlust desselben ermöglicht, die Rückzahlung zu erhalten.